Ativos do Sicredi crescem 22,3% em 2024

O Sicredi, instituição financeira cooperativa com presença em todo o Brasil e mais de 9 milhões de associados, registrou, em 2024, continuidade em sua trajetória de crescimento.

Os ativos totalizaram R$ 396,8 bilhões, aumento de 22,3% na comparação com o ano anterior. A carteira de crédito total teve acréscimo de 22,4%, chegando a R$ 257,6 bilhões, evidenciando o apoio às pessoas empreendedoras, produtores rurais e pessoas físicas. 

O recorte da carteira agro, que considera as operações de crédito rural, direcionados mais a CPR, foi de R$ 101,1 bilhões, 21,2% a mais que em 2023. O resultado reforça a relevância do Sicredi como a primeira entre as instituições financeiras privadas em concessão de crédito para o público agro no Brasil.  São 777 mil associados do segmento agro, sendo 83% da agricultura familiar, 12% de produtores de porte médio e 5% de grande porte.

Já a carteira de crédito para Pessoas Jurídicas fechou 2024 em R$ 83,2 bilhões, aumento de 25% no ano. Dos mais de 1,2 milhão de associados PJ, 95% são micro, pequenas empresas ou microempreendedores individuais (MEI). O Sicredi tem em sua carteira 26% das mais de 1,4 milhão de pequenas empresas no país, aproximadamente 350 mil empresas. O saldo da carteira para Pessoas Físicas, por sua vez, atingiu R$ 73,2 bilhões, alta de 21%. Esse público responde por 75,4% dos associados do Sicredi. A taxa de inadimplência registrada em dezembro foi de 2,44%, inferior à média verificada no Sistema Financeiro Nacional no mesmo período, que foi de 3,1%.

A instituição manteve sua liderança como o principal repassador de recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) pelo segundo ano consecutivo. Em 2024, o Sicredi liberou um total de R$ 12,2 bilhões, registrando um crescimento de 49% em relação ao ano anterior.

O diretor presidente do Banco Cooperativo Sicredi, César Bochi , destaca os benefícios dessa relação do Sicredi com os associados e o apoio às comunidades: “Seguimos em nosso propósito de, por meio da atuação próxima realizada em cada região por nossas 103 cooperativas, promover o desenvolvimento local e o crescimento das atividades econômicas de nossos associados, sejam pessoas físicas, pessoas jurídicas ou produtores rurais. Estamos conseguindo atender a um número cada vez maior de associados e comunidades, expandido nosso impacto positivo na sociedade”, afirma Bochi.

O resultado líquido do Sicredi em 2024 foi de R$ 6,6 bilhões, uma redução de 3,2% em relação a 2023. A partir deste valor, R$ 2,7 bilhões serão destinados diretamente aos associados, entre juros ao capital e distribuição de resultados. Esta distribuição é um dos diferenciais do modelo de negócio do Sicredi, feita por cada uma das mais de 100 cooperativas de crédito da instituição. A destinação dos valores aos associados é votada em assembleia de cada Cooperativa. Cada associado recebe uma quantia compatível à sua geração de receita ao longo do ano com o uso dos produtos e serviços do portfólio do Sicredi.

Além do valor distribuído diretamente aos associados a partir do resultado líquido, R$ R$ 325,7 milhões foram destinados ao Investimento Social do Sicredi, para projetos voltados ao desenvolvimento social e para o Fundo de Assistência Técnica, Educacional e Social (FATES), que tem como finalidade apoiar associados, colaboradores e a comunidade em geral. Como as cooperativas de crédito não visam o lucro, o restante do resultado é direcionado para obrigações como Reserva Legal (R$ 3,1 bilhões) e outras reservas e fundos (R$ 10,6 milhões). 

O patrimônio líquido registrado foi de R$ 44,2 bilhões, representando uma elevação de 17,9%. Já em depósitos totais e captações, no ano passado, houve um crescimento de 21,3%, chegando a R$ 268,6 bilhões, que incluem depósitos à vista e a prazo, interfinanceiros e poupança, além de captação em LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e LCI (Letra de Crédito Imobiliário).

Indicador de benefício econômico

Tendo como base metodologia do Banco Central (BC), o índice Benefício Econômico do Sicredi (BES) atingiu o marco de R$ 25,5 bilhões aos seus associados, um aumento de 8,5% em relação ao ano anterior. O valor representou uma economia média de R$ 2.931,17 para cada um dos seus mais de 8,5 milhões de associados em 2024. 

Três indicadores compõem o cálculo do índice. São eles, o Benefício Econômico de Crédito (BEC), que mensura a economia sobre operações de crédito por meio de taxas médias mais baixas em comparação à média do Sistema Financeiro Nacional (SFN); o Benefício Econômico do Depósito (BED), que mostra o ganho adicional com depósito por meio de remuneração mais elevada, e os Benefícios Econômicos do Exercício (BEE), que mede a distribuição de resultados, o pagamento de juros ao capital e o valor revertido ao associado por meio de ações educacionais e sociais.

“Gerar prosperidade é o propósito de existir das cooperativas de crédito, e esse indicador reforça o quanto o Sicredi põe em prática esse objetivo. O índice demonstra todo nosso esforço para possibilitar à sociedade melhores condições de financiar a realização de seus objetivos. Soma-se a isso o movimento de retorno dos resultados financeiros aos associados, assim como a destinação para finalidades sociais a partir dele”, destaca o diretor executivo de Estratégia, Sustentabilidade, Administração e Finanças do Sicredi, Alexandre Barbosa .

Crescimento além do financeiro

Em 2024, o Sicredi também reforçou sua estratégia de expansão do número de agências, ultrapassando 2,8 mil postos de atendimento presencial em todos os estados do Brasil, com 218 novas agências no ano passado. Atualmente, a instituição financeira tem agências em mais de 2,1 mil municípios do Brasil e, em mais de 200 deles, é a única fisicamente presente. 

Também foi ultrapassado o marco de 8,5 milhões de associados e de 47 mil pessoas colaboradoras. Somente em 2024, houve o acréscimo de 1,2 milhão associados e de 4,1 mil pessoas colaboradoras. Outro destaque foi o reconhecimento do Sicredi como a melhor empresa para trabalhar no Brasil no ranking Great Place to Work (GPTW).

*Total de associados considerado quando o estudo foi realizado.

Sobre o Sicredi

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de 9 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio. Com mais de 2.800 agências, o Sicredi está presente fisicamente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal, disponibilizando uma gama completa de soluções financeiras e não financeiras.