Antes de liberar um empréstimo, bancos e instituições financeiras analisam os riscos de inadimplência oferecidos pelo contratante. Atualmente, uma das maneiras mais usadas para isso é o Score de Crédito.
Mas, essa pontuação não pode ser acompanhada somente pelas instituições financeiras, você também pode consultá-la e mesmo tomar algumas atitudes para melhorá-la e assim ter mais chances ao solicitar um empréstimo. Saiba como!
O que é Score de Crédito?
Score, quer dizer, pontuação, resultado ou placar. No caso da avaliação de crédito, o score é um número de pontos que vai de 0 a 1000 e mostra se uma pessoa oferece baixo, médio ou alto risco de inadimplência.
Assim como buscamos referências ou avaliamos o currículo de alguém ao contratar seus serviços, um banco ou instituição financeira toma medidas parecidas quando um cliente solicita um empréstimo, cartão de crédito, cheque especial, etc.
Ao invés de um currículo, serviços de proteção ao crédito (Serasa Experian, Boa Vista SCPC, etc.) analisam dados pessoais e seu histórico financeiro, atribuem uma nota (score de crédito) e repassam essa informação ao banco.
Como acompanhar?
Na internet, é possível consultar gratuitamente sua pontuação de crédito através dos sites Boa Vista ou da Serasa. Basta fazer um cadastro simples nos sites. O acompanhamento também pode ser feito nos aplicativos para celular dessas instituições.
O que é considerado no cálculo do Score?
O score de crédito é feito por diversas instituições de proteção ao crédito, que podem usar diferentes metodologias de cálculo. Por isso, apesar de todos trabalharem com a pontuação entre 0 e 1000, é possível que a pontuação de uma mesma pessoa varie de um serviço a outro.
No entanto, embora cada empresa use seu próprio método para calcular o score, o que se sabe é que o resultado é sempre uma estatística e leva em conta os dados pessoais e o histórico financeiro da pessoa.
Para este cálculo, geralmente se considera:
? Quantidade de empréstimos solicitados;
? Movimentação em contas;
? Empréstimos e financiamentos em aberto;
? Cadastro positivo;
? Participação em empresas;
? Frequência em que as contas ficam atrasadas.
Já nos dados pessoais, a idade e constante atualização de informações são pontos bastante relevantes.
Como aumentar seu Score?
O Cálculo de score de crédito é baseado em histórico financeiro e comportamento de consumo. Isso significa que depende de você adotar boas práticas para aumentar sua pontuação.
Um lembrete importante: é impossível pagar para mudar seu score! Ofertas com esse intuito são tentativas de fraude.
No mais, confira algumas dicas de como aumentar seu score de crédito.
- Manter dados cadastrais atualizados
- Pagar contas antes do vencimento
- Negociar e quitar dívidas
- Movimentar contas bancárias
- Ser sócio de boas empresas
- Pensar antes de solicitar crédito
- Possuir contas de consumo em seu nome
- Fique de olho no seu Cadastro positivo
Quitar dívidas vencidas e limpar o nome ajudam a melhorar o score de crédito. Contudo, o aumento não é automático, pois a pontuação leva em conta todo o passado financeiro da pessoa. Ou seja, é necessário tornar essas ações positivas constantes para, com o tempo, compensar as ações negativas do histórico.
Conclusão
O score de crédito mostra para uma instituição se você é ou não um bom pagador. Por isso, ele tem grande relevância para o banco ou fintech na hora de decidir se vai autorizar um
empréstimo com garantia
para um cliente.
E, mesmo concedendo o empréstimo, o score também influencia bastante nas taxas de juros oferecidas.
Por fim, manter o equilíbrio financeiro, planejar atentamente quando precisar fazer um empréstimo e pesquisar com cuidado as alternativas mais vantajosas de crédito, são algumas atitudes essenciais para manter seu score de crédito sempre alto.
