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Contratar um empréstimo consignado INSS pode ser uma solução financeira interessante para aposentados e pensionistas que buscam crédito com condições diferenciadas. Com taxas de juros reduzidas e prazos estendidos, essa modalidade de crédito oferece uma alternativa segura e acessível para quem deseja reorganizar as finanças ou realizar um sonho. No entanto, é essencial estar atento a alguns cuidados antes de tomar essa decisão.
Ao considerar um
empréstimo INSS
, é importante avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras, como a taxa de juros aplicada e o prazo para pagamento. Assim, o empréstimo pode se tornar um recurso vantajoso, gerando maior tranquilidade financeira.
1. Verifique se a instiuição financeira é séria
Antes de contratar um empréstimo consignado, verifique se a instituição é confiável e se está autorizada a funcionar.
Primeiro, procure saber se ela tem CNPJ. Depois, vale a pena verificar se a empresa está autorizada pelo Banco Central. Sem isso, ela está atuando fora da lei. Por fim, busque algumas informações em sites como o Reclame Aqui para saber o que outros clientes falaram dessa empresa.
Tome cuidado com ofertas boas demais para serem verdade, como aquelas com juros baixíssimos ou condições de pagamento muito facilitadas. Se a empresa oferece isso, é preciso ficar de olho.
2. Leia o contrato com atenção
O contrato é a parte que merece mais atenção, já que costuma ser bem extenso, com letras pequenas e muitos termos técnicos — o que dificulta a leitura para a maioria das pessoas.
Por isso, leia-o com atenção e, se possível, busque ajuda de um advogado. Tire suas dúvidas com o seu atendente, ele está lá justamente para isso. Não tenha medo de estar incomodando, tome o tempo que for preciso.
Alguns pontos de atenção na hora de ler o contrato: quais as taxas de juros? Qual o prazo do pagamento? Existe alguma tarifa adicional que será preciso pagar? Quais as condições de pagamento? Há algum período de carência? Tudo isso e muito mais precisa estar detalhado no documento.
Se houver qualquer dúvida ou ponto que não esteja claro, peça esclarecimentos à instituição financeira. Não se sinta pressionado a assinar o contrato imediatamente; leve o tempo que for necessário para compreender todas as condições.
3. Cuidado com a quantidade de empréstimos
Infelizmente, muitas pessoas fazem vários empréstimos consignados ao mesmo tempo, comprometendo grande parte da sua renda e criando dívidas muito grandes — a legislação permite até nove empréstimos consignados por pessoa e um cartão de crédito consignado.
Pode ser tentador fazer mais de um empréstimo, mas isso pode comprometer qualquer tipo de planejamento financeiro de longo prazo, já que a parcela da nova dívida vai tomar ainda mais da renda mensal.
O ideal é pagar um empréstimo desse tipo antes de fazer outro, além de controlar os gastos com esse tipo de dívida.
4. Evite comprometer uma parte excessiva da renda
A legislação brasileira prevê um limite de comprometimento de até 35% da renda dos aposentados e pensionistas do INSS. Nesse caso, 5% do valor é voltado apenas para o cartão de crédito consignado. Mas, por mais que haja esse limite, a falta desse percentual pode comprometer muito a saúde financeira.
Isso é especialmente válido para os mais pobres: um aposentado que recebe dois salários mínimos e vive de aluguel, por exemplo, precisará pagar suas contas da casa, aluguel, mercado, entre outras despesas. Com mais esse valor de 35% comprometido, ele pode não ter dinheiro para compras básicas.
Por isso, calcule quanto da renda vai restar depois dos descontos das parcelas e tenha a certeza de que o valor que sobrar será suficiente para suas contas do dia a dia.
5. Planeje a quitação antecipada
Se o empréstimo melhorar suas condições financeiras com o tempo, você pode optar por quitar antecipadamente o consignado. A antecipação vai ajudar na hora de planejar as finanças para o longo prazo.
No entanto, é preciso atenção: algumas instituições cobram multas ou outras taxas para quem quiser quitar a dívida antes da hora. Evite esse tipo de contrato. Quando for avaliar o contrato, veja se há essa cláusula e tente negociar.
