Todos os anos, o mercado de seguro de vida experimenta uma crescente acompanhado de diversas mudanças que visam melhor atender seus beneficiários, por meio de planos mais flexíveis, sofisticados e que são vistos como destaques nesta área. É o caso do seguro de vida resgatável, que diferente do seguro de vida convencional, a modalidade forma uma reserva financeira, que pode ser utilizada pelo segurado depois de alguns anos, caso o seguro seja cancelado.
A contratação do plano, permite a alteração do seguro para recebimento de uma parte dessa reserva financeira, nomeada como valor de resgate. Na maioria dos casos, esse resgate se dá por meio de uma situação emergencial, isso porque no caso de solicitação do valor a ser recebido, o capital do segurado é reduzido, e se esse resgate for integral, isso pode significar o cancelamento do seguro.
Segundo o corretor franqueado da Prudential Seguros, Rafael Menegatto, no Brasil a modalidade ainda é nova, e consequentemente é comum as dúvidas em relação ao plano. Diante desse cenário, em entrevista exclusiva para o Portal Hojemais, o corretor esclareceu as principais dúvidas sobre o seguro de vida resgatável. Para saber mais, continue a leitura e confira!
Seguro de vida resgatável e previdência privada, qual a diferença?
Ambos os produtos são voltados para uma utilização a longo prazo e trabalham para oferecer segurança financeira, mas em situações distintas. Veja:
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Previdência Privada: Nesse caso, a previdência visa garantir uma renda na aposentadoria, cujo valor a ser recebido depende do que foi acumulado.
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Seguro de Vida: Já o seguro resgatável, garante proteção ao segurado em caso de invalidez acidental, diagnóstico de doença ou, ainda, em caso de morte do segurado. Nesse caso, quem recebe o valor são seus beneficiários. Por meio desse plano, a proteção é total, e a garantia de assistência é válida desde o pagamento da primeira parcela.
O que é o valor de resgate?
De acordo com Megatto, antes de falarmos sobre o valor a ser resgatado, é importante entendermos como ocorre a formação desta reserva financeira, isso porque muitas pessoas pensam que o valor de resgate, refere-se a devolução dos pagamentos mensais, entretanto, esse é um pensamento equivocado.
O corretor afirma que esse valor é definido ainda na assinatura do contrato, por meio da avaliação do perfil dos beneficiários, isso porque cada cliente possui um perfil de risco diferente, e cabe a seguradora estar preparada para indenizar todos eles. A valor é definido de acordo com algumas informações, dentre idade, sexo, probabilidade de morte do segurado e juros.
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Quanto mais tempo com o plano, maior será o valor da reserva?
O seguro de vida resgatável, não tem como objetivo acumular capital, mas sim proteger o seu beneficiário em caso de incidente. Normalmente, o valor de resgate começa a ser formado após um prazo determinado na apólice, e geralmente o prazo é de dois anos, com formação da reserva a partir do 25º mês.
“Destaca-se, que essa é uma modalidade de longo prazo, sendo assim, nos primeiros anos, o beneficiário tem acesso a uma pequena parcela da reserva, e quando ele decide usar esse valor, ocorre uma redução do valor total, e conforme citado anteriormente, se o resgate for integral, isso significa o cancelamento do plano” – afirmou.
Como funciona o pagamento do valor?
Conforme citado, a quantia a ser recebida é estabelecida na contratação do plano, sendo assim, a indenização não depende da rentabilidade, ou das taxas de juros do mercado, e sim do que foi assinado em contrato.
Aqui o seguro se diferencia ainda mais da previdência, cujo os recursos são provindos da rentabilidade obtida pela aplicação de juros compostos ou da variação do preço de um ativo.
Por que resgatar o valor do seguro de vida?
Imprevistos acontecem o tempo todo, e algumas situações são imprevisíveis, sendo assim, o resgate torna-se uma proteção, podendo ser solicitado nas mais diferentes ocasiões, seja a uma dificuldade de pagamento, necessidade urgente de recursos, doença, acidentes ou até mesmo quando o seguro já não é mais necessário para os objetivos do cliente. É importante destacar, que em caso de resgate total do valor acordado, automaticamente o plano do segurado é cancelado.
Quer saber mais sobre a franquia do Rafael Menegatto e como ela pode lhe ajudar? – Então clique no botão abaixo e fale agora mesmo com o corretor, que está pronto para te ouvir, sanar suas dúvidas, entender suas necessidades e lhe oferecer o melhor plano!
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